Que es el Dinero? Como Funciona? y que Desconocemos…

Si te digo que el dinero es deuda, que lo hacen instituciones privadas que se fabrican de la nada y se hace por el poder y el control. ¿Te parece absurdo verdad ? seguramente es muy sintético pero engloba una cruda realidad que condiciona toda nuestra existencia, si no lo crees te invito a indagar sobre el tema. En estas páginas buscamos dar una definición al dinero. intentando poner a tu disposición información y datos que pueden ayudarte en esta tarea, así que si hemos despertado tu curiosidad te invitamos a seguirnos.

¿Que es el Dinero y Como Funciona?

Un pregunta que parece sencilla de responder, pero que en realidad la mayoría de la gente tiene mucha dificultad en darle una definición, no obstante, sea algo que cotidianamente forma parte de nuestras vidas y afecta toda nuestra existencia, no nos tenemos que sentir culpables si sabemos poco, la realidad es que nos enseñan muy poco acerca del tema y no pienso que esto sea casual ya que no tiene sentido que un tema tan importante no sea manejado en lo absoluto en ningún nivel de nuestra educación a menos que estudiemos economía en la universidad o algo por el estilo, la pregunta que viene a la mente es ¿porque?, esto lo abordaremos mas adelante. Por ahora te cito la definición que podemos encontrar en la pagina oficial del Banco Central Europeo.

“La naturaleza del dinero ha evolucionado a lo largo del tiempo. La primera forma de dinero fue el dinero mercancía, es decir, un objeto hecho de un material con valor de mercado, como las monedas de oro. Más adelante, apareció el dinero representativo, que consistía en billetes que podían cambiarse por una determinada cantidad de oro o plata. Las economías modernas, incluida la zona del euro, utilizan el dinero fiduciario, que es la moneda declarada de curso legal y emitida por un banco central, pero que, a diferencia del dinero representativo, no puede convertirse, por ejemplo, en una cantidad fija de oro. Aunque no tiene valor intrínseco —en principio, el papel utilizado para fabricar billetes carece de valor—, se acepta a cambio de bienes y servicios porque los ciudadanos confían en que el banco central mantenga estable el valor de la moneda a lo largo del tiempo. Si los bancos centrales fracasaran en esta tarea, el dinero fiduciario perdería su aceptación general como medio de pago y su atractivo como depósito de valor.” – Fuente: BCE

Resumiendo de la definición expuesta, para que algo pueda ser considerado dinero debe cumplir con las siguientes funciones:

Funciones del Dinero.

Para responder a la pregunta de ¿como funciona el dinero?, primero tenemos que entender los siguientes conceptos. Los cuales son características que debe poseer el dinero para ser considerado tal.

• Ser un medio de intercambio.

• Ser una unidad de cuenta.

• Ser un deposito de valor.

Ahora bien, debemos comprender que es un medio de intercambio, una unidad de cuenta y el deposito de valor, de esto hablaremos en el párrafo siguiente, luego introduciremos el concepto de moneda fiduciaria y para finalizar analizamos los tipos de dinero y te ofreceremos nuestra conclusión.

Medio de intercambio y unidad de cuenta.

El medio de intercambio y la unidad de cuenta están entrelazados, el medio es el elemento usado, por ejemplo oro, plata o monedas y la unidad de cuenta es la medida que se establece para realizar el intercambio, por ejemplo, con el oro y la plata seria el peso, en el caso de la monedad el valor numérico que viene acuñado o impreso en la misma. Otras características de gran importancia que debe tener el dinero es que sea fácil de trasportar osea portable, debe ser durable, divisible y fungible, esto último significa, que una moneda del mismo tipo y medida tenga el mismo poder de compra sin importar quien la posea.

Deposito de valor

Por último pero no menos importante el dinero como deposito de valor, tenemos que el dinero para ser tal, debe ser considerado un deposito de valor, osea debe mantener su valor en el tiempo, de tal manera que puede ser ahorrado y conservar su poder adquisitivo. Si existe un elemento che cumpla todo lo dicho anteriormente entonces lo podemos considerar dinero.

¿Que son las Monedas Fiduciarias o Dinero FIAT?

Existen una gran diversidad de elementos que podrían considerarse dinero, basta que cumpla con los requisitos mencionados en la definición, ser Medida de Intercambio y Unidad de Cuenta además de ser considerado Deposito de Valor. Evaluemos en este caso el papel moneda o simplemente el dinero que usamos cotidianamente, el dinero de curso legal, esto que conocemos como dinero, ¿es realmente dinero?, cumple con las características para ser considerado dinero, veamos un ejemplo, tomemos el dólar (lo mismo vale para el euro), es un medio de intercambio ya que se otorga en cambio de bienes y servicios, posee una unidad de cuenta expresada en números estampados, puede ser divisible, son portables y fungibles. por último pueden ser ahorrados ya que no pierde su valor en el tiempo. Un momento ¿estamos seguros que no pierde su valor en el tiempo?, si perdiera valor con el tiempo entonces no lo podemos considerar dinero, esto significaría que la única cosa que la mayoría de la gente conoce como dinero ¿realmente no lo es?, entonces si así fuese ¿que es?. Una de las características del dinero fiduciario es que a lo largo de la historia siempre ha perdido su valor.

Breve historia del dinero

Antes de asegurar que lo único que conocemos como dinero realmente no lo es, verifiquemos que esto sea realmente así. Las primeras monedas en la antigüedad se realizaron con metales como el oro y la plata, por consiguiente tenían un valor intrínseco, con el tiempo los monarcas por ser habidos o por necesidades financieras, comenzaron a mezclar los metales preciosos con metales mas comunes, para poder así acuñar mayor cantidad de monedas perdiendo en parte su valor intrínseco, el valor se lo daba la cara del emperador o rey de turno, surge el primer problema, que sucedía si el emperador o rey entraba en desgracia o su poder mermaba, que pasaba con su moneda, pues simplemente se iba a pique hasta valer solo el proprio valor intrínseco osea la cantidad de oro, plata o cualquier otro metal que pudiera contener, pero aun así se podía considerar dinero ya que aunque no eran puros siempre al final algo sustancial se podía recabar.

No quiero recorrer toda la historia del dinero, en este portal hacemos referencia a varios documentales y escritos que pueden ayudarte a profundizar sobre el tema, en el anterior parágrafo solo quería expresarte un ejemplo de lo que significa el valor intrínseco de un elemento y como ya en la antigüedad se manipulaba por conveniencia discrecional de un grupo que controlaba el poder.

Pasemos directamente a tiempos modernos y tomemos como ejemplo el caso del dólar ya que es la moneda de  referencia mundial y que ha servido de ejemplo o de mal ejemplo para las demás monedas importantes como el euro, la libra esterlina, el yen, entre otros. La mayoría de las personas creen todavía que el dólar o el euro son respaldadas por bienes tangibles, como por ejemplo el oro, esto en el caso del dólar era parcialmente cierto hasta el año 1971, en ese año El Presidente Nixon, decreta una ley que abolía unilateralmente el acuerdo Bretton Woods, acuerdo que obligaba al Gobierno de Estados Unidos al canje de su moneda con una correspondencia en oro con los países firmatarios del acuerdo.

En ese momento el Gobierno elimina totalmente la convertibilidad de la moneda en oro por razones que analizaremos luego, convirtiéndola en una moneda fiduciaria. osea basada en la confianza, sin un respaldo tangible como el oro, la moneda se queda sin ningún valor intrínseco ya que si se pierde la confianza, el papel moneda valdría solo como material combustible osea prácticamente cero.

El Dolar, La moneda fiduciaria de referencia mundial.

Muchos pensarán el Dolar es muy fuerte no podrá perder totalmente su valor y desde un punto de vista es comprensible este razonamiento ya que muchas personas especialmente los mas jóvenes, no han visto cambios bruscos en el valor de esta moneda, en mi caso particular conociendo lo que ha sucedido en mi país natal Venezuela, es mucho mas fácil comprender que una moneda fiduciaria llegue a valer practicamente cero.

Algunos podrían afirmar que esto puede pasar solo en países como Venezuela pero con el Dolar no pasará, bueno para los que piensan así y no quiero parecer apocalíptico, pero si nos basamos en datos, estos nos muestran como en la historia de la humanidad todas las monedas fiduciarias han llegado siempre al final al proprio valor intrínseco osea cero. En otras palabras la monedas fiduciarias se crean, se devalúan y mueren, este es el ciclo de vida de toda moneda fiduciaria, no veo porque el Dolar tenga que ser distinto, si es verdad que unas duran mas que otras y son mas influyentes en algún periodo pero al final todas mueren.

Esto sucede porque al no tener un valor intrínseco, este valor se basa en la confianza que genera el emisor, Cuando este último no hace bien su trabajo o peor lo hace de manera no muy trasparente, la gente pierde la confianza, por consiguiente se pierde lo único que generaba valor.

Las monedas fiduciarias en mi opinión y según muchos expertos no puede considerarse dinero, ya que le falta una característica importante que seria la de deposito de valor, por consiguiente la debemos considerar simplemente como una divisa, osea un elemento que funge como unidad de cuenta y de intercambio. La característica denominada deposito de valor con las divisas se debe sustituir con deposito de confianza, osea que esta tiene valor mientras sea depositaria de confianza de los usuarios, apenas esta se esfume lo mismo pasará con la moneda.

Dinero vs Divisa

Como mencionamos en el párrafo anterior, el dinero que usamos todos los días no puede considerarse tal, ya que le falta una característica esencial y es su valor intrinseco para ser considerado deposito de valor, a continuación te presento un video producido por Mike Maloney, autor del libro Best seller: Guía para invertir en Oro y Plata, el video tiene una duración de 30 minutos, está traducido en español y no puedes dejar de verlo si te interesa este tema.

A continuación te presentamos algunos conceptos sobre el dinero que manejamos, para efectos prácticos y evitar confusiones hemos dejado por ahora la palabra dinero, pero como sostenemos en este portal este termino debería ser sustituido con la palabra divisa.

¿Que es el dinero en economía?

Desde el punto de vista económico, el dinero es un activo financiero totalmente líquido y disponible para su uso inmediato, es de considerarse que su mantenimiento puede suponer una pérdida debido a efectos inflacionarios.

¿Que es el dinero fiduciario?

El dinero fiduciario según nuestra opinión es una paradoja ya que, como mencionamos en los párrafos anteriores, para considerar el dinero como tal debe tener un valor intrínseco, en un sistema fiduciario este valor viene sustituido por la confianza en el emisor, por consiguiente decir dinero fiduciario es como una torta de queso sin queso, es una incongruencia, podemos decir que sabe a queso pero no puede ser una torta de queso. Lo correcto es decir moneda fiduciaria, moneda fiat o simplemente divisas.

¿Que es el dinero electrónico, Concepto?

Básicamente es el dinero que no está representado físicamente, su valor se encuentra en un registro electrónico o base de datos. Existen muchas formas de dinero electrónico, se le puede llamar dinero digital, dinero plástico, monedas electrónicas, el bitcoin es una forma de dinero electrónico. Es sorprendente que prácticamente el 98% del dinero en el mundo manejado por las instituciones financieras a través de las divisas es puramente digital.

¿Que es el dinero bancario, Definición?

Sabías que existe algo llamado reserva fraccionaria, pues esto permite a los bancos prestar 10 veces más de lo que tienen en depósito, osea que si tu depositas €1.000,00 ellos pueden prestar €10.000,00, esos €9.000,00 creados es llamado dinero bancario, generado de la nada en manera electrónica. No lo sabias!, esto es solo la punta del iceberg-

Reflexión final sobre el dinero que usamos.

En conclusión podríamos decir que El Dinero, es cualquier elemento físico o digital que se use como sistema de intercambio de valor, que pueda registrarse como unidad de cuenta, que sea portable, durable, divisible, fungible y además, pueda ser usado como deposito de valor, mientras que La Divisa, es cualquier elemento físico o digital que se use como sistema de intercambio de valor, que pueda registrarse como unidad de cuenta y que sea portable, durable, divisible, fungible y además cuente con la confianza de los usuarios.

Este concepto de dinero no es una novedad, de hecho y en honor a la verdad, está implícito en el concepto citado al principio de este articulo, la del Banco Central Europeo, que nos introduce el concepto de moneda fiduciaria o moneda FIAT, incluso especifica que el deposito de valor se basa en la confianza de los usuarios en el banco central. Pero es justo aquí donde inicia según mi opinión la controversia, ya que la confianza no puede considerarse un deposito de valor ya que esta confianza pudiera esfumarse, si los entes que controlan la divisa no se comportan de manera ética, capaz y responsable.

Por todo lo expuesto la moneda fiduciaria no podemos considerarla dinero a menos que sea respaldada sólidamente por bienes tangibles. Por lo tanto la denominaremos en este portal siempre como divisas o monedas fiduciarias.